איך 135 שקלים בחודש בסוף גרמו לי לחסוך לזוג הזה יותר מ600,000 ש"ח בריביות
דוגמא לעיסקה בשבוע :
אם אתם הולכים לקחת משכנתא בקרוב – קבלו ניתוח קצר של העסקה:
משכנתא בשווי 900,000 ₪
תאריך העיסקה – ספטמבר 2024,
מיקום הנכס – יישוב בדרום הארץ
סכום משכנתא מבוקש :900,000 ₪
הצעה 1 של הבנק – תשלום חודשי 5,606 ₪ בחודש, תקופת הלוואה – 30 שנים, החזר כולל בסוף תקופה: 2,018,523 ₪.
הצעה 2 של הבנק – שליש / שליש / שליש : תשלום חודשי 4,972, ₪, תקופת הלוואה – 30 שנים, החזר כולל בסוף תקופה 2,198,324 ₪
הצעה 3 של הבנק – תשלום חודשי 5,417 ₪ , תקופת הלוואה – 30 שנים, החזר כולל בסוף תקופה 2,032,517 ₪
הצעה 4 – תמהיל ייחודי שנבנה באמצעות שיטה מיוחדת איתה אני מתכנן משכנתאות לרוכשים.
לרוב היא מפוצלת למספר מסלולים ולתקופות שונות כדי ליצור טיוב של ההחזר הכולל ולהאיץ את ירידת החוב המורכבת ממספר מגוון של מסלולים.
בהצעה זו מדובר על פער עצום – פריסת המשכנתא כאן היא לתקופה שנעה בין 20 ל22 שנים בלבד ולא 30 שנים כמו סל מוצע 1, 2, 3
התשלום החודשי הוא 5,107 ₪ ,
הבדל של 135 שקלים שקיצרו את תקופת הלוואה ל – 20 עד 22 שנים. והורידו את ההחזר הכולל בסוף תקופהל-1,579,420 ₪ .
מה יהיה החוב לבנק בעוד 5 שנים? 793,821 ₪
לסיכום :
הצעה מס׳ 4 מובילה מבין 3 ההצעות האחרות בפרמטרים הבאים –
תשלום חודשי כמעט זהה לאחריםהתקופה הקצרה ביותר (20, 22 שנים בלבד במקום 30)ההחזר הכולל הנמוך ביותר (השורה התחתונה שמודגשת מציגה את זה באופן ברור)יציבות בהחזר החודשי לאורך טווח ארוך של שנים
ירידת החוב המהירה ביותר – כדי לאפשר ללקוחות למכור את הנכס בעתיד ולהיות חייבים לבנק סכום נמוך ככל הניתן, ולהימנע מקנסות גדולים מה שיגדיל להם את ההון העצמי בזמן הזה ויאפשר להם להגיע בקלות יותר לנכס הבא שהם עתידים לרכוש
רוסלן שמר
יועץ משכנתאות, מומחה למחיר למשתכן ודירה בהנחה
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל
ומייסד קהילת מחיר למשתכן, דירה בהנחה – מידע שאלות ותשובות
