למה המשכנתא לא יורדת אם קיבלתי ריבית זולה?

המשכנתא שלכם לא יורדת? אולי זו לא רק הריבית…

החודש הגיעה אליי לקוחה,
שהתלוננה שלמרות שהיא משלמת משכנתא כבר 4 שנים,
החוב שלה לא יורד – לפעמים אפילו עולה.

📌 היא לקחה כ-800,000 ש"ח
📌 משלמת סביב 4,000 ש"ח בחודש
📌 אבל מרגישה שהיא לא זזה לשום מקום

כשהיא לקחה את המשכנתא – אמרו לה שהריבית שלה "טובה".
אז איך זה שדווקא החוב לבנק לא קטן?

🔍 המלצתי לה שננתח יחד את דו"ח היתרה.

מה גיליתי?

אמנם הריבית לא גבוהה, אבל חלק משמעותי מהמשכנתא היה במסלול צמוד מדד –
ומהרגע שהיא לקחה את ההלוואה – מדד המחירים עלה משמעותית.
המשמעות? גם אם אתם משלמים כל חודש, החוב עצמו יכול לגדול בשקט.

💡 מסלולים צמודי מדד הם כמו צמודי סופר:
המחירים עולים – והמשכנתא מתייקרת יחד איתם.
מרגישים כאילו משלמים – אבל החוב בקושי זז.

אז ישבתי על ההכנסות של משק הבית,
ומצאתי נקודת איזון שתאפשר לה:

– לשלם סכום נוח כל חודש
– להפחית את ההצמדה
– לעבור למסלולים בטוחים יותר
ובעיקר – לראות את החוב יורד באמת

ובסוף התקבלה תוצאה יפה

✔️ קיצרנו חלק מהמשכנתא בשנתיים
✔️ צמצמנו משמעותית את ההצמדות והחשיפות לסיכונים עתידיים שיגרמו לתשלום להיות יציב ללא עלייה או קפיצה
✔️ הוספנו נקודות יציאה שיאפשרו לה בעתיד להפקיד סכומים חד־פעמיים ולמחוק עוד חלק מהחוב

רוב המשכנתאות שנלקחו ב־5 השנים האחרונות נראות טוב על הנייר –
אבל בפועל מסתתר בהן מרכיב של הצמדה שגורם לחוב לטפס בכל חודש מחדש.

למשל:
📈 החודש מדד המחירים עלה ב־1.1%
זה אומר שאם יש לכם הלוואה של מיליון ש"ח צמודה – היא הפכה ל־1,011,000 ש"ח.
בלי ששמתם לב בכלל.

רוצים לבדוק אם גם אתם יכולים לחסוך מאות אלפי שקלים או אם יש לכם הצמדה למדד שבגללו המשכנתא משולמת אבל נשארת תקועה?

השאירו פרטים בתחתית העמוד ליצירת קשר לבדיקת מסלולי משכנתא