מה זה "הלוואת זכאות" ולמי היא מגיעה?

כל מה שחייבים לדעת על הלוואת הזכאות – לרוכשי דירה ראשונה

• • למרבית רוכשי דירה ראשונה בשוק חופשי, דירות יד 2, דירה להשקעה, ודירות קבלן 

• • לזוכי מחיר למשתכן ודירה בהנחה – שעומדים לקחת משכנתא 

קראו עוד על הלוואת זכאות ועל היתרונות שלה בעת לקיחת משכנתא

הלוואת זכאות בעצם היא מעין הטבה שניתנת באופן חד פעמי לרוכשי דירה ראשונה על ידי משרד השיכון למי שעושה את עיסקת הנדל"ן הראשונה שלו והמטרה שלה היא להוזיל במעט את עלויות המימון של העיסקה על ידי הפיכת מסלול אחד מבין מסלולי המשכנתא למסלול בתנאים מוזלים, ברוב המקרים הלוואת הזכאות יכולה להיות יעילה אם כי לפעמים היא יקרה יותר ביחס למסלולים אחרים שיכולים להרכיב את תמהיל המשכנתא ואני ממליץ לבחון את השימוש בה באופן פרטני בעבור כל אחד ואחת מכם

הלוואות זכאות ניתן לממש רק פעם אחת!

שימו לב וזכרו – ניתן לקבל את מסלול הזכאות רק אם רוכשים דירה ראשונה, או אם מכרתם דירה לפני יותר מעשר שנים ולא לקחתם הלוואת זכאות בפעם הראשונה.

במלים אחרות – אם אתם מחזיקים היום בדירה, ומתכוונים למכור אותה כדי לקנות אחת אחרת – ולא לקחתם בזמנו זכאות במשכנתא לדירה הזו – לא תוכלו לקבל כעת את הלוואות הזכאות לעיסקה הבאה שלכם.

אבל,

אם כן כבר לקחתם הלוואת זכאות בעבר בתוך המשכנתא ואתם מוכרים את הדירה הזו וקונים דירה אחרת, כן תוכלו לגרור את הלוואת הזכאות הזאת מהדירה הנוכחית  לדירה הבאה שלכם, כמובן בהנחה ובחנתם לעומק את המסלולים והבנתם שזה הדבר הנכון והמתאים ביותר עבורכם במסגרת הייעוץ והתכנון הפיננסי לעיסקה ולמשכנתא אותו קיבלתם כשניגשתם לרכישה.

הלוואת זכאות  – מי זכאי ?

זוגות נשואים, או ידועים בציבור או רווקים מעל גיל 35, או אנשים גרושים עם ילדים, משפחות חד הוריות, נכים עם אחוז מסוים.
התנאי לקבל את הזכאות – שזו הפעם הראשונה והיחידה שקונים דירה בישראל או שהנך חסר דירה לפחות 10 שנים ולא מימשת זכאות בדירה הראשונה.

 

הזכאות ניתנת לפי ניקוד וקריטריונים:

שנות נישואים/גירושין , מספר ילדים,
מספר אחים, ובונוס על שירות צבאי או לאומי .
בנוסף יש תוספות שונות לנכים מעל 75% נכות רפואית או עולים חדשים שעומדים בקריטריונים של משרד השיכון .

מינימום הניקוד שחייב להתקבל הוא 600 נקודות שהם כ60 אלף שקלים שנכנסים לתוך תמהיל המשכנתא, כסף זה כמו כל הלוואת הזכאות הוא לא כסף "חינם" או מענק אלא כסף שמשלמים עליו ריבית והצמדה לבנק.

הסכום המקסימלי שיצא לי לראות בהלוואות זכאות יכול להגיע לכ- 400,000 ₪ אם כי מדובר במקרים נדירים מאוד

ולרוב על פי ממוצע שיצא לי להבחין בו לאחר שליוויתי מעל 2,300 רוכשי דירה ראשונה הבחנתי כי בד"כ לזוגות נשואים עם ילד 1, שירות צבאי מלא ומספר אחים לא גדול – ניתן להגיע לסכום ממוצע של בין 86,000₪ ל- 117,000₪ במסלול זכאות למשכנתא.

דוגמא נוספת בהן הלוואת הזכאות עוזרת היא במימוש הזכאות למשפחה חד הורית (אמא ו-2 ילדים שרכשו דירה במסגרת דיור למשתכן בירושלים שליוויתי לאחרונה) – הגיעה הטבה של 2,200 נקודות שהם כ-200,473 ₪ במסלול זכאות שמשולב בתוך המשכנתא.

 

ריבית הזכאות היא 0.5% אחוז פחות מהריבית הממוצעת הקבועה צמודה ויכולה להגיע ל- 3% במקסימום, והיא משתנה בהתאם לתקופה בה פורסים את ההלוואה, אם ניקח לתקופה ארוכה הריבית תעלה ואם ניקח לתקופה קצרה יותר הריבית תרד.

הלוואת הזכאות ניתנת במסלול קבוע צמוד , בין 10 ל30 שנים במכפלות של 5 שנים.

דהיינו, 10, 15, 20, 25, 30 שנים

חלק מהיתרונות של השימוש בהלוואת זכאות הם:

1. • אין עמלת פירעון בכלל – זאת אומרת שלא צריך לשלם קנס אם רוצים לסגור את כולה או חלק ממנה בהמשך

1. • מעניקה 10% הנחה נוספים בעמלות הפרעון בשאר מסלולי המשכנתא אם רוצים למחזר, למכור את הדירה או להחזיר חלק מהמשכנתא לפני הזמן ומגלים שיש קנס יציאה מהעיסקה.

1. • ריבית זולה יחסית שניתן לקבל, הדבר יכול לסייע במיוחד ללקוחות שהבנק דירג את העיסקה שלהם בסיכון גבוה ותימחר בתימחור יקר את תיק המשכנתא.

1. • הגנה מסוימת של משרד השיכון מפני הליך מהיר של מימוש הנכס במקרה אי עמידה בתשלומים – אם חס וחלילה הלקוחות לא משלמים משכנתא במשך תקופה – לבנק יש את היכולת לפעול למימוש הנכס והוצאת הלווים מהדירה לאחר מכירתה. לנוטלי הלוואת זכאות יש הגנה מסוימת מהמדינה בעיקול ומימוש הנכס שלרוב מגיעים לדיון בועדה בין משרדית בחסות משרד השיכון כדי לתת פתרונות או הקלות מסוימות ללווים שנקלעו לקשיים כלכליים על מנת למנוע את הליך העיקול ולבחון אפשרות של הגעה להסדר או פריסה מחודשת של הלוואת המשכנתא בהסדר מול הבנק, משרד השיכון ינסה לבחון ביחד עם הבנק מספר פתרונות שבהם לא יצטרכו לפנות את הלווים מהנכס אלא למצוא פשרה בו יוכלו לחזור לשלם משכנתא ולגור בדירה.

מגיע לנו גם מענק. האם יש אפשרות לקבל גם וגם?

כן!

במקומות שיש בהם מענק [מחיר למשתכן , יישובים שמשרד השיכון מחליט לתעדף בהן מענקים] מקבלים גם זכאות שזה כסף פשוט מסובסד כאמור, וגם מענק – שזה כסף "בחינם" מהמדינה בתנאי שלא מוכרים את הדירה 5 שנים [ או כל פרק זמן אחר שהוחלט עליו] מיום הרכישה.

מה נדרש להציג לבנק כדי לקבל את הלוואת זכאות וכמה היא באמת עולה?

מי זכאי לה ומי בסוף קובע לכמה כסף הרוכשים יהיו זכאים לקבל .. ? במיני קורס משכנתאות שלי לזוכים בדירה בהנחה  אני מסביר בדיוק את זה

כדי להצטרף אליו – אתם מוזמנים להרשם אליו דרך הלינק הבא: גישה למיני קורס משכנתאות לזוכי דירה בהנחה

 

רוצים להצטרף אליי לתהליך ליווי מקיף לרכישת דירה ראשונה?

תשאירו פרטים כאן למטה ואדאג שיחזרו אליכם

בהצלחה,

רוסלן שמר 

מייסד קהילת מחיר למשתכן ודירה בהנחה בפייסבוק, יועץ משכנתאות מומחה , מלווה רוכשים בדרך לדירה הראשונה שלהם וחבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות (דור המייסדים)

 

• לקורס המלא שלי לזוכי דירה בהנחה לחצו כאן